替孩子保管的錢，孩子問起時你答得出來嗎？

本文以公開報導作為家庭財務教育的引子，不評論當事人的婚姻，也不對個案事實或責任作出判斷。

如果有一天，已經成年的孩子打電話問你：

我的錢現在有多少？放在哪裡？這些年做了什麼安排？什麼時候可以交給我？

你答得出來嗎？

近期陳幸妤與前夫趙建銘之間，因三名孩子約 2,300 萬元教育基金的管理問題，引起許多討論。

截至 2026 年 8 月 26 日的公開報導，陳幸妤表示，孩子年幼時，她逐年將資金存入孩子帳戶，之後交由趙建銘協助管理；趙建銘則公開表示，資金用於投資且有獲利，將交由三名孩子自行管理。後續報導中，陳幸妤表示，孩子詢問本金、投資標的、報酬及保單等細節時，仍未得到完整說明。以上均為媒體報導所載的當事人公開說法。

這篇不替任何一方判斷對錯。我想到的是另一件事：很多家庭都在替孩子存錢，但孩子真的知道自己的錢在哪裡嗎？

「幫你保管」和「這是你的」，是兩件不同的事

孩子小的時候，父母替他開戶、保管存摺、安排教育基金，很自然。

問題通常不是從「幫忙」開始，而是時間久了，大家忘了當初怎麼說。

父母心裡想的是：「我怕你太早拿到，會亂花。」

孩子理解的可能是：「既然說是我的，為什麼我不能知道？」

兩邊不一定有人存心隱瞞，但如果沒有留下清楚紀錄，愛很容易變成一筆說不清楚的帳。

替孩子管理一筆錢，至少要答得出五個問題

一、這筆錢的法律關係是什麼？

是父母預留的家庭資金，還是已經完成贈與？這兩種情況不同，不能只用「教育基金」四個字帶過，也不能只看帳戶名字就下結論。

二、原始金額與來源是什麼？

是每年固定存入、孩子的紅包、祖父母贈與，還是其他資金？每一筆不必天天記，但至少要保留可以回頭查證的紀錄。

三、錢現在放在哪裡？

定存、基金、股票、保單或其他工具，都應該說得出名稱、目前價值與查詢方式。「有幫你投資」不是完整答案。

四、誰有權決定？

誰保管存摺、印章與密碼？如果是保單，誰是要保人、被保險人及受益人？名字出現在保單上，不代表每個人都擁有相同的契約權利。

五、什麼時候交付？

18 歲、25 歲、結婚、買房，還是完成某一個人生階段？如果父母想的是「等你成熟」，孩子理解的卻是「成年就會交給我」，衝突只是時間問題。

有賺錢，不等於不需要說明

投資結果當然重要，但家庭資產的管理不只看最後多了多少錢。

• 本金是否清楚
• 過程是否能查
• 風險由誰承擔
• 收益屬於誰
• 何時完成交付

替孩子管理資產，不能只剩一句「相信我」。真正能讓信任維持下去的，是資料找得到，孩子詢問時也能得到完整回答。

會計師針對這起事件受訪時也提醒，是否已完成贈與、後續是代為管理或其他財產安排，仍要依實際資金流向與文件判斷，不能只看資金被稱作什麼名稱。

建議每個家庭留下一張教育基金代管紀錄表

不用做得像公司的會計帳。一張表，先記下這些就夠了：

• 資金所有人與法律關係
• 原始金額及來源
• 建立日期與存入紀錄
• 現在存放的位置
• 管理人與可動用的人
• 最近一次對帳日期
• 預定交付時間與條件
• 存摺、契約及相關文件放在哪裡

這張表不是為了防自己的家人，而是因為時間會過去、記憶會模糊，家庭關係也可能改變。今天說得很清楚的事，十年後未必還有人記得。

寫在最後

父母替孩子存錢，是愛。擔心孩子太早拿到、沒有能力管理，也是愛。

但真正完整的愛，不只是替他決定，而是有一天能把選擇權清清楚楚交還給他。

透明不是不信任。透明，是讓信任經得起時間。

如果今天孩子打電話問你：「我的錢在哪裡？」希望你不只答得出來，也能把紀錄拿給他看。

本文資料查核至 2026 年 8 月 26 日。文中新聞內容為公開報導與當事人公開說法的整理，不代表作者對個案事實、法律責任或任何一方作出判斷。本文為一般家庭財務教育內容，不構成法律、稅務、投資或個案財務建議。