看完整個「人生財務地圖」系列，最常被問的還是同一句：「那我現在到底該先做什麼？」這篇就是答案——把五個階段、加上長照與傳承兩個跨階段課題，整理成一張「現在最該做」的對照表。找到你的格子，照著走第一步就好。
你現在最該做的財務規劃是什麼？
不用一次做完所有事。先找到你現在的人生階段，看這一格——它就是你的下一步。
芸
財顧芸
·待填日期·閱讀 5 分鐘
🌱 財富種子期 · 20–30 歲
社會新鮮人
- 先存後花、建立緊急預備金
- 及早定期定額，讓複利開始跑
- 基本醫療意外＋管好信用卡
🌿 成長扎根期 · 30–40 歲
成家立業
- 夫妻共建家庭財務地圖
- 補上責任型保障（房貸、家用）
- 為教育金、退休及早累積
🌳 責任高峰期 · 40–55 歲
中壯年（風險熱區）
- 用賓士圖補滿保障防線
- 還責任之餘持續累積
- 開始資產保全與分散
🍎 收成準備期 · 55–65 歲
退休準備
- 從資產累積轉向資產保全
- 把退休後「月薪」畫出來
- 風險重心移到醫療、長照
🌼 幸福收成年 · 65 歲以上
退休生活
- 把資產變成穩定現金流
- 守住健康與長照底線
- 提早安排資產傳承
🧭 不確定自己在哪一段？
先看母文章
- 生命週期風險曲線總覽
- 看懂五階段與四大策略
- 找到自己的位置再出發
兩個「越早想越好」的跨階段課題
芸
財顧芸提醒
財務規劃不是一張要一次寫完的考卷，而是一張會陪你一輩子的地圖。你不需要每件事都做到滿分，只要在每個階段，把「這一格最該做的那一件」做好，就已經走在對的航線上。找到你的位置，挑一個最小的行動，今天就開始——這就是最好的規劃。
財務健康測驗
你現在在哪個人生財務階段？
選擇最符合你的狀況，看看目前最需要優先規劃什麼。
開始財務健康測驗（即將上線）下一步
想知道自己的財務地圖走到哪裡了嗎？
如果你不確定目前最該先做保單健檢、退休試算、資產整理，還是傳承規劃，歡迎預約人生財務藍圖諮詢，我陪你把下一步釐清。
＊本系列為一般財務規劃觀念分享，非個別投資、稅務或法律建議；實際規劃請依個人狀況評估，或與專業人員討論。