財富花園 · 觀念

生命週期風險曲線

財富與風險，都是動態變化的。
人生每個階段，要顧的重點都不一樣——看懂這條曲線，就知道現在該把力氣放在哪。

＊曲線為示意，呈現各階段風險的相對高低；實際情況因人而異。

五個階段

你正航行在哪一段？

New Graduates · 年輕上班族

收入剛起步、風險還低。重點是建立基本保障、養成儲蓄習慣，把財務的地基先打穩。

Family & Career · 房屋、車子、家庭

責任開始變重，房貸、家庭接連而來。保障與資產要同步建立，別讓任何一個缺口被忽略。

3 風險熱區

Peak Earning Years · 家庭責任最大

收入高峰，也是責任高峰。這是保障缺口最需要被看見的階段——用賓士圖，以「每個人」為單位逐一檢視。

Pre-Retirement · 投資、資產累積

風險開始下降，焦點轉向資產配置。稅務與傳承，這時候提早規劃，會比臨到頭才想從容得多。

Retirement Life · 穩定現金流、資產傳承

把累積好好「領出來」，也好好「交付出去」。現金流與傳承並重，讓人生下半場過得有選擇權。

延伸航道

走到開花結果，談的是傳承。進入「人生金錢偵探社」看更多 →

一路相伴

不同階段，風險與財富此消彼長；對應的，是這四件貫穿一生的事。

用賓士圖，以「每一個人」為單位，把保障一格一格看清楚。

本頁內容為財務教育資訊分享，非個別投資或保險建議；實際規劃請以個人狀況為準。