Step 1 ‧ 開始之前
先留個基本資料
這些資料只用於本次風險需求規劃與後續服務聯繫,請放心填寫。
個人資料蒐集、處理及利用同意聲明
為提供您風險需求規劃分析與後續財務顧問服務,本顧問及所屬公司將於上述特定目的範圍內,蒐集、處理及利用您所提供之個人資料(包含姓名、聯絡方式,以及家庭、健康與財務狀況等)。
您的資料僅用於本次規劃分析、建議製作與聯繫之用,不會用於其他目的,亦不會在未經您同意下提供予第三方;法令另有規定者除外。
依《個人資料保護法》,您得隨時向本顧問查詢、閱覽、複製、補充、更正您的個人資料,或要求停止蒐集、處理、利用及刪除。是否提供資料由您自由決定,惟若不提供,可能無法進行完整的需求分析。
請先勾選同意,才能開始問診。
Step 2 ‧ 先聊幾句
在開始之前
我們每天努力工作,都是為了把自己和最愛的人照顧好。但有件事值得我們一起想一想——
Q你覺得「風險管理」重要嗎?為什麼?
Q萬一風險真的發生了,可能會出現什麼狀況?那時候怎麼辦?
Q那,保險什麼時候會用得到?等狀況發生了,再來評估買得夠不夠,來得及嗎?
Q我們幫人看保單時常發現:有人買太多、有人買太少、有人剛好。如果是你,希望是哪一種?
接下來用一張「賓士圖」,帶你看清楚萬一收入中斷時的三種狀況,再一塊一塊把你想準備的金額填進去。準備好就往下走。
Step 3 ‧ 內圈賓士圖
萬一收入中斷,會碰到三件事
這三塊,都是因為「工作收入進不來」而產生的。點點看每一塊,先了解它在說什麼。
點上面的三塊看看
責任、醫療、重病/失能——我們一塊一塊聊。
Step 4 ‧ 責任
萬一你不在,家還要過下去
房貸、孩子、爸媽、生活開銷……這些責任不會因為你不在就停止。一項一項,告訴我你想為家人準備多少。
你的「責任」需求—
Step 5 ‧ 醫療
萬一住院,收入停、開銷來
住院期間薪水會停,還要付病房、看護和雜費。這些「每天」的開銷,你希望準備多少?
Q萬一住院,你會想住哪種病房?每天的差額大約多少?
病房費 元 / 天
參考級距:
Q住院若需要請看護,每天大約多少?(家裡若沒有 24 小時免費的人手就會用到)
看護費 元 / 天
參考金額：24 小時看護常見約 NT$2,800-3,500/天；實際依地區、醫院規定與照護難度調整。
每天的醫療需求(病房+看護+薪資)—
Step 6 ‧ 重病 / 失能
最沉重的一塊:長期照顧
萬一重病或意外,出院後還要人長期照顧一輩子——收入進不來,開銷反而更大。我們把它先準備好。
你的「重病/失能」需求—
Step 7 ‧ 你的需求
這是你為家人準備的安心金額
責任(本金)—
生活費 + 房貸 + 教育 + 孝養 + 最後費用
醫療 ‧ 每天—
病房 + 看護 + 薪資補償(住院期間,以「日額」準備)
重病/失能(本金)—
重大疾病 + 意外傷殘 + 長期照顧
先別擔心數字大小——接下來看看你「已經準備好的」有多少,我們只補不足的那一段。
Step 8 ‧ 已備與缺口
現在已經準備了多少?
把現在已經有的保單,各類大約有多少保障填進來(沒有就填 0)。我們算出還差多少。
不想自己一筆筆填?交給顧問幫你整理
上傳保單截圖,我們幫你整理成各類「已備」金額,並一起找出缺口。
- 上傳你的保單截圖(手機畫面、保單明細都可以)
- 顧問協助整理成責任 / 醫療 / 重病失能各類已備
- 含 1 小時一對一諮詢,一起看缺口與規劃方向
或 — 自己填以下表格
整體完成率—
紅字表示還有缺口;標示「建議優先補強」的,是依你在下一步排的保障優先順序、目前還有缺口的前兩項。別急,我們會在你的預算裡優先把它們補起來。
Step 9 ‧ 預算與共識
在你的預算裡,做到最安心
Q看完這些,你會想把家人照顧好,對吧?這些準備,是你真心想做的嗎?
建議的保費安全值(年收入 10–15%)—
Q如果在你的預算範圍內就能做到,整個保費還有沒有往上一點的空間?一個月多多少還可以接受?
有些人買太多、有些買太少、有些剛好。在不增加太多預算的前提下,我們把「符合需求」放第一,以不造成損失為原則;真的要取捨,也把影響降到最低。
一個月可多 元
如果不行也沒關係——我們就以不增加保費為原則,在現有預算內,把最重要的責任先補起來。
Q預算有限時,你最想優先補強哪些保障?請排出順序。
用 ▲▼ 調整順序,1 代表最優先。我們會依這個順序,在你的預算內優先補起來。
- 1責任 ‧ 留愛不留債
- 2醫療 ‧ 住院開銷
- 3重大疾病 / 癌症
- 4長期照顧 / 失能
- 5意外傷殘
這份結果,會交給你的財務顧問,一起把「剛好」的規劃做出來。謝謝你願意為家人想這麼多。
Step 10 ‧ 投保健告
最後簡單確認投保健告
以下不是醫療診斷，也不代表一定能不能投保；只是先協助顧問知道後續送件時，哪些健康或生活狀況可能需要誠實告知、補資料或先安排檢視。
Q想先補充的健康狀況或投保顧慮（選填）
提醒：正式投保仍以保險公司健康告知書、核保規則與實際病歷資料為準。
傳送本次問診紀錄
完成問診後，請按下方按鍵傳送資料；系統會同步儲存到問卷管理中心與問卷記錄中心。
尚未傳送。
投保時最重要的是「誠實告知」。先整理清楚，顧問才能協助你選擇比較合適的送件方式與規劃方向。