當投資市場大漲或大跌 你要如何因應

很多人會問，現在的金融市場，到底何時要停利、停損，如何做決定？

而陳志彥講師提到所謂的停損、停利，其實只是一種交易的名詞，若以規劃的角度而言，就沒有所謂的停損、停利。

他舉例如果我們要去美國，就要先訂機票，今天如果沒有設定目標，趕快搭上飛機出發，而只是在等最便宜的機票，那會不會別人都己經抵達目的地了，但我們還在原地，沒有進展。

而如果還沒有抵達目的地時，為什麼要中途下車，這樣離抵達目的地的時間不就又更久!

那為什要現在的金融業會談停損或停利，其實可以思考為什麼?

實務上都是拿這些做名詞而已，因為現在金融業的亂象就是反正不管你去銀行，不管理專問到你的財務目標是什麼，舉凡買房、買車、教育基金甚至退休，不管任何年期，最終都是建議固定投資標的物，只要有買就對了，最終只是行銷，重點就是要增加銀行手續費收入，重複買進賣出，到底客戶的財務目標是否真的能如期達成，似乎也沒有人真的去關心！？

而當我們在做的是財務規劃這件事時，主要目的是在於協助客戶達到財務目標。

今天如果單從賣產品的角度,就無法做到此程度，因為投資規劃是環環相扣,而每一個步驟其實都是相關連的，這也就是為什麼一開始設定財務目標、資產配置甚至投資組合會這麼重要，因為整體的邏輯是要一致的.

此外，今天股市是大漲、大跌或反彈，如果沒有進場.其實都與你沒關係，重點是要趕快卡位，坐上車，做好目標設定，開始執行，前提是要有好的投資管理及組合配置，定期檢視做好再平衡，那麼無論何種狀況，就都可以參與到市場變化，如果走偏了再拉回來，最終以完成財務目標為終點。

因此我們必須要擁有一套自己的投資哲學，如此，市場震盪完全跟我們沒有關係.看盤一點都不重要.而這就是財務規劃的邏輯.根本不需要看盤。否則就會陷入這個市場的波動循環.很難跳脫.

甚至會一直被市場的漲漲跌跌影響，更可能面臨一旦出場時,要再思考何時再進場的問題，如果能具備清楚面對市場變動的邏輯.那麼就可以很輕鬆面對，而我們只要著重在如何協助客戶達到財務目標就夠了.

一旦邏輯清楚.那麼跟客戶溝通的模式就會改變，溝通的方法.角度就會有所不同，這樣就會慢慢接近明確的財務規劃的軌道上。

1090813-財顧專業課程筆記

當投資市場大漲或大跌 你要如何因應

講師：阿爾發投顧陳志彥董事長